Правила обслуговування депозитних рахунків

Шановні пані та панове!

Пропонуємо Вашій увазі "Правила обслуговування вкладних (депозитних) рахунків клієнтів-юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців", з якими Ви маєте можливість ознайомитись нижче.

Або, якщо Ви бажаєте завантажити на свій комп’ютер електронну версію даного документу, натисніть тут

"Затверджено"

Рішенням Комітету з питань

управління активами та пасивами

ПАТ "АКБ "КИЇВ"

Протокол №13

від "17" грудня 2009 року

ВИЗНАЧЕННЯ ТЕРМІНІВ

У межах застосування даних Правил обслуговування строкових вкладних (депозитних) рахунків клієнтів-юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, відкритих у Публічному акціонерному товаристві "Акціонерний комерційний банк "КИЇВ" (надалі – "Правила"), нижченаведені терміни вживаються в наступному значенні:

Банк – Публічне акціонерне товариство "Акціонерний комерційний банк "КИЇВ", та його відділення.

Вклад (депозит) – грошові кошти в безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які Банк прийняв від Вкладника на договірних засадах на визначений строк зберігання чи без зазначення такого строку (під процент або дохід в іншій формі) і підлягають виплаті Вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Вклад (депозит) гарантійний – грошові кошти суб'єкта господарської діяльності, розміщені у безготівковій формі в банку на його вкладному (депозитному) рахунку на договірних умовах для забезпечення кредиту, гарантії, авалю, акредитиву тощо.

Повне або часткове покриття акредитиву на користь продавця у банку, при проведенні експортних операцій, також вважається гарантійним вкладом (депозитом).

Вкладник – суб’єкт господарської діяльності, який здійснює розміщення грошових коштів у безготівковій формі на свій вкладний (депозитний) рахунок в Банку на договірних умовах.

У межах застосування цих Правил Вкладником може бути:

• юридична особа – резидент (в тому числі її відокремлений структурний підрозділ);
• фізична особа – підприємець, адвокат, нотаріус;
• іноземний інвестор – юридична особа, яка проводить інвестиційну діяльність на території України;
• представництво юридичної особи – нерезидента, яке здійснює підприємницьку діяльність.

Вкладна (депозитна) операція – операція банку із залучення грошових коштів від Вкладника на його депозитний рахунок в Банку на договірних умовах.

Вкладний (депозитний) рахунок – рахунок, що відкривається банком Вкладнику на договірній основі для зберігання вкладу (депозиту).

Договір банківського вкладу (депозиту) - письмова домовленість між Банком і Вкладником щодо умов розміщення вкладу (депозиту).

Електронна система платежів – система "Клієнт-Банк" або "Інтернет-Клієнт-Банк".

Операційний день – частина робочого дня банку, протягом якої приймаються документи на переказ і документи на відкликання коштів та, за наявності технічної можливості, здійснюється їх оброблення, передавання і виконання.

Тривалість Операційного дня визначається Національним банком України.

Операційний час – частина операційного дня Банку, протягом якої від Клієнтів приймаються документи на переказ і документи на відкликання коштів, що мають бути оброблені, передані та виконані Банком протягом цього самого робочого дня.

Тривалість операційного часу визначається положеннями «Порядку обслуговування банківських поточних рахунків юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, відкритих в ПАТ "АКБ "КИЇВ".

Процентна ставка (річна) на вклад (депозит) – ставка, яка визначається Банком і Вкладником за вкладною (депозитною) операцією на підставі взаємної угоди і фіксується в договорі банківського вкладу.

Робочий день – день, протягом якого Банком здійснюється обслуговування клієнтів.

Строк дії Договору – збільшений на 1 календарний день Строк залучення Депозиту, в останній день якого кошти повертаються Вкладнику за умови, що дія Договору не продовжена.

Строк залучення вкладу (депозиту) – строк фактичного знаходження грошових коштів на вкладному (депозитному) рахунку, від дня зарахування коштів до дня, що передує дню повернення вкладу (депозиту).

У випадку, якщо останній день Строку залучення Депозиту припадає на місяць, у якому немає відповідного числа, останнім днем Строку залучення Депозиту вважається останній день цього місяця.

Тарифи – Тарифи на основні послуги з розрахунково-касового обслуговування, які затверджуються рішенням Тарифного комітету ПАТ "АКБ "КИЇВ", розміщуються на сайті та на інформаційних стендах, які знаходяться у приміщеннях Банку.

1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ

Цими Правилами регулюються загальні умови укладення та виконання Договору банківського вкладу (депозиту), надалі по тексту – Договір, порядок нарахування процентів на банківський вклад (депозит), порядок зміни розміру процентної ставки, що нараховується на вклад (депозит), права та обов’язки Сторін за Договором, а також інші умови Договору.

Відносини Вкладника та Банку регулюються:

• безпосередньо Договором;
• цими Правилами;
• нормами чинного законодавства України.

Здійснення розрахункових операцій за вкладними (депозитними) рахунками, відкритими Вкладникам, крім операцій, пов'язаних з реалізацією майнових прав на суму гарантійного вкладу (депозиту), а також видача коштів готівкою з вкладного (депозитного) рахунку Вкладника забороняються.

2. ПОРЯДОК УКЛАДЕННЯ ДОГОВОРУ ТА ВІДКРИТТЯ ВКЛАДНОГО (ДЕПОЗИТНОГО) РАХУНКУ

Договір вважається укладеним з моменту його підписання Сторонами, скріплення відбитками їх печаток (крім випадків, коли Вкладником є фізична особа-підприємець, який не отримував печатку) та внесення коштів на вкладний (депозитний) рахунок, що підтверджується випискою по вкладному (депозитному) рахунку про зарахування на нього коштів.

У Договорі банківського вкладу (депозиту), зокрема, зазначаються:

• вид вкладу (депозиту);
• сума коштів, що перераховується на вкладний (депозитний) рахунок Вкладника;
• строк залучення вкладу (депозиту);
• процентна ставка за вкладом (депозитом), періодичність нарахування та умови сплати процентів, що нараховуються на вклад (депозит);
• умови поповнення та дострокового витребування вкладу (депозиту);
• інші умови за погодженням сторін.

Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок після здійснення ним ідентифікації Вкладника та надання останнім всіх документів, передбачених положеннями чинного законодавства України.

У випадку, якщо вкладний (депозитний) рахунок відкривається Вкладнику, який уже має в Банку поточний рахунок (тобто коли Банком здійснено ідентифікацію Вкладника і сформовано справу з юридичного оформлення такого рахунку), то повторна ідентифікація такого Вкладника Банком не здійснюється, і Вкладник подає лише ті документи, які вимагаються додатково згідно з положеннями чинного законодавства України для даного випадку.

Після відкриття вкладного (депозитного) рахунку Вкладнику до моменту отримання Банком повідомлення про взяття вкладного (депозитного) рахунку на облік органом державної податкової служби, за вкладним (депозитним) рахунком здійснюються виключно операції із зарахування коштів.

3. ПОРЯДОК ВНЕСЕННЯ ВКЛАДНИКОМ СУМИ ДЕПОЗИТУ

Кошти на вкладний (депозитний) рахунок Вкладник перераховує зі свого поточного рахунку. Поточний рахунок може бути відкритий як в установі Банку,-де розміщується вклад (депозит), так і в будь-якій іншій установі Банку, або в іншому банку.

4. ПРОЦЕНТНА СТАВКА

Процентна ставка за вкладом (депозитом) встановлюється згідно з чинними на день укладення Договору умовами залучення вкладів (депозитів).

У залежності від виду вкладу (депозиту) умови Договорів можуть передбачати встановлення фіксованого розміру процентної ставки протягом всього Строку залучення вкладу (депозиту), або можливість зміни розміру процентної ставки протягом цього строку.

У випадку зміни розміру процентної ставки, Банк зобов’язаний повідомити про це Вкладника не пізніше ніж за 10 (десять) календарних днів до дати впровадження нового розміру процентної ставки, засобами Електронної системи платежів (у випадку її використання Вкладником), а також шляхом розміщення відповідного оголошення на інформаційних стендах, що розташовані у приміщенні Банку, та на сайті Банку.

Якщо новий розмір процентної ставки не влаштовує Вкладника, він має право розірвати Договір та вимагати дострокової видачі суми вкладу (депозиту) та нарахованих процентів. При цьому виплата нарахованих процентів здійснюється у відповідності до умов, визначених Договором. Розірвання Договору у вказаному порядку вважається розірванням Договору з ініціативи Вкладника. У разі, якщо Вкладник не подав заяви про дострокову видачу суми вкладу (депозиту), новий розмір процентної ставки вважається погодженим ним.

5. ПОРЯДОК НАРАХУВАННЯ, СПЛАТИ ПРОЦЕНТІВ ТА ПОВЕРНЕННЯ ДЕПОЗИТУ

Нарахування процентів на вклад (депозит) здійснюється щомісячно у валюті Депозиту за фактичну кількість днів у місяці та році (28-29-30-31/365-366). При розрахунку процентів враховується фактичний залишок коштів на вкладному (депозитному) рахунку станом на кінець кожного календарного дня періоду, за який здійснюється нарахування процентів, при цьому не враховується день внесення та день повернення вкладу.

Нарахування процентів здійснюється в останній Робочий день поточного місяця – за період з дня, наступного за днем залучення вкладу (депозиту), по день, що передує останньому Робочому дню поточного місяця, в останній Робочий день поточного місяця – за період з останнього Робочого дня попереднього місяця по день, що передує останньому Робочому дню поточного місяця, та в день повернення вкладу (депозиту) – за період з останнього Робочого дня попереднього місяця по день, що передує дню повернення вкладу (депозиту).

У випадку додаткового внесення коштів на вкладний (депозитний) рахунок, включаючи капіталізацію процентів, день такого внесення не включається до розрахунку процентів на суму додатково внесених коштів. У випадку часткового зняття коштів з вкладного (депозитного) рахунку, проценти за цей день нараховуються тільки на суму залишку вкладу (депозиту) на вкладному (депозитному) рахунку.

Строк сплати процентів встановлюється Договором в залежності від виду вкладу (депозиту). Сплата процентів здійснюється в валюті вкладу (депозиту).

У випадку розірвання Договору з ініціативи Вкладника, він зобов’язаний попередити Банк про свій намір не пізніше ніж за 3 (три) Робочих дні до дати розірвання шляхом надання відповідного повідомлення. Повернення суми вкладу (депозиту) та сплата нарахованих процентів в даному випадку здійснюється шляхом перерахування відповідної суми коштів на рахунок, зазначений в Договорі, у відповідності до визначених Договором умов його розірвання за ініціативою Вкладника. Допускається часткове повернення суми вкладу (депозиту) Вкладнику, якщо це передбачено умовами залучення вкладу (депозиту) та Договором.

При достроковому розірванні Договору з ініціативи Вкладника, проценти на вклад (депозит) нараховуються та сплачуються за процентною ставкою в розмірі, визначеному Договором.

В останній день Строку дії Договору або у випадку його дострокового витребування Банк перераховує суму вкладу (депозиту) та суму нарахованих процентів на поточний рахунок Вкладника, реквізити якого зазначаються в Договорі. У разі, якщо день повернення вкладу (депозиту), встановлений Договором, припадає на неробочий день для банківських установ, повернення Депозиту та суми нарахованих процентів здійснюється в перший Робочий день.

У разі дострокового витребування вкладу (депозиту) і перерахування процентів за зниженою процентною ставкою, визначеною в Договорі, різниця між раніше сплаченими Банком відповідно до умов Договору процентами та перерахованими за зниженою процентною ставкою процентами утримується Банком з суми вкладу (депозиту).

6. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН

Банк має право:

• використовувати грошові кошти Вкладника протягом строку, визначеного Договором ;
• встановлювати обмеження можливості Вкладника здійснювати додаткове внесення коштів на вкладний (депозитний) рахунок певною сумою;
• вимагати від Вкладника належного виконання обов’язків перед Банком відповідно до положень Договору та цих Правил;
• змінювати передбачений Договором розмір процентної ставки, якщо інше не передбачено умовами Договору;
• відмовити Клієнту в достроковому поверненні вкладу (депозиту), якщо така умова передбачена Договором.

Банк зобов'язаний:

• здійснювати часткову видачу коштів з вкладного (депозитного) рахунку протягом Строку залучення вкладу (депозиту) у випадках та у сумі, які передбачені Договором, шляхом перерахування відповідної суми коштів, з вкладного (депозитного) рахунку на його поточний рахунок;
• нараховувати та сплачувати Вкладнику проценти за вкладом (депозитом) відповідно до умов, визначених Договором та цими Правилами;
• після здійснення операцій за вкладним (депозитним) рахунком, надавати Вкладнику відповідну виписку;
• забезпечити збереження банківської таємниці стосовно вкладу (депозиту) згідно з чинним законодавством України;
• у день, визначений Договором, повернути Вкладнику суму вкладу (депозиту) та сплатити суму нарахованих процентів згідно з умовами Договору та цих Правил;
• у випадку розірвання Договору з ініціативи Вкладника, Банк зобов’язаний повернути Вкладнику суму вкладу (депозиту) та сплатити суму нарахованих процентів згідно з умовами Договору та цих Правил не пізніше, ніж на 4 (четвертий) Робочий день з моменту отримання відповідної заяви від Вкладника, якщо інше не встановлено умовами Договору;

Вкладник має право:

• в останній день Строку дії Договору отримати суму вкладу (депозиту) та суму нарахованих процентів згідно з умовами цього Договору та цих Правил;
• розірвати Договір з власної ініціативи та вимагати дострокової видачі суми Депозиту та нарахованих процентів згідно з умовами Договору, якщо інше не встановлено умовами Договору.

Вкладник зобов’язаний:

• протягом 3 (трьох) Робочих днів повідомляти Банк про зміну свого найменування, юридичної адреси, реквізитів з наданням відповідних документів, що підтверджують настання таких зміни;
• у випадку дострокового розірвання Договору, повідомити Банк про свій намір відкликати суму вкладу (депозиту) та суму нарахованих процентів, не менш, ніж за 3 (три) Робочі дні;
• у випадку, якщо умовами Договору передбачається можливість здійснення Вкладником додаткового внесення коштів на вкладний (депозитний) рахунок, надати Банку відповідне платіжне доручення протягом Операційного часу для здійснення відповідної операції;
• у випадку, якщо поточний рахунок Вкладника, на який Банк здійснює перерахування суми вкладу (депозиту) та нарахованих процентів в іноземній валюті відкритий не в Банку, а в іншій банківській установі, погасити комісію за перерахування коштів в іноземній валюті у сумі, визначеній Тарифами, що діють у Банку на момент здійснення операції;
• дотримуватись вимог чинного законодавства України, в тому числі виконувати вимоги нормативно-правових актів Національного банку України щодо режиму використання вкладних (депозитних) рахунків, умов Договору, цих Правил та Тарифів Банку.

7. ОСОБЛИВОСТІ ОБСЛУГОВУВАННЯ ДЕПОЗИТНИХ РАХУНКІВ НЕРЕЗИДЕНТІВ-ІНВЕСТОРІВ

Відкриття рахунку нерезиденту-інвестору здійснюється відповідно до чинного законодавства України. Вкладний (депозитний) рахунок нерезидента-інвестора відкривається виключно в іноземній валюті на строк не менше ніж 1 (один) рік без права дострокового розірвання Договору протягом визначеного Договором Строку залучення вкладу (депозиту).

На вкладний (депозитний) рахунок нерезидента-інвестора кошти можуть надходити з його власного інвестиційного рахунку та з його рахунку за кордоном.

У день, встановлений Договором для повернення вкладу (депозиту), Банк перераховує суму вкладу (депозиту) та суму нарахованих процентів, за вирахуванням передбачених положеннями чинного законодавства України та міжнародних договорів податків та зборів на рахунок Вкладника (інвестиційний рахунок або рахунок за кордоном), реквізити якого зазначаються в Договорі.

8. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН ТА ЗВІЛЬНЕННЯ ВІД НЕЇ

За невиконання або неналежне виконання умов Договору та цих Правил Сторони несуть відповідальність, передбачену положеннями чинного законодавства України.

Банк не несе відповідальності за списання банками-кореспондентами сум комісій при зарахуванні суми вкладу (депозиту) та нарахованих процентів на поточний рахунок Вкладника (стосується вкладів (депозитів) в іноземних валютах).

Сторони звільняються від відповідальності за невиконання умов Договору та цих Правил у випадку настання та дії обставин, що знаходяться поза межами контролю Сторін, та які Сторони не могли передбачити або запобігти, якщо такі обставини призвели до неможливості виконання Сторонами своїх обов’язків (форс-мажорні обставини). При цьому строк виконання обов’язків відкладається на весь строк дії таких обставин. До зазначених обставин належать: військові дії, незалежно від факту оголошення війни, повстання, акції громадської непокори, стихійні лиха тощо.

9. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ

Дані Правила, а також всі зміни та доповнення до них розміщуються на інформаційних стендах, що розташовані у приміщенні Банку та на сайті Банку. Зміни та/або доповнення до Правил опубліковуються та розміщуються у вищевказаному порядку не менш, ніж за 10 (десять) календарних днів до впровадження зазначених змін / доповнень.